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Ninguém gosta de pagar juros, mas esta é uma realidade para todos quantos necessitam ou pretendem contratar um crédito pessoal. Apesar de esta obrigação acabar por ter um forte impacto no orçamento das famílias, é possível otimizar a taxa de juro em créditos pessoais fazendo com que o tão útil financiamento não nos pese tanto na carteira.
A Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) são dois conceitos importantes quando se trata de empréstimos e crédito em Portugal. A TAN refere-se à taxa de juro nominal, ou seja, o custo básico do empréstimo antes de se considerarem outros encargos.
Por outro lado, a TAEG é uma medida mais abrangente, que inclui não apenas a TAN, mas também todas as despesas e encargos associados ao empréstimo, como comissões, seguros e outros custos. Portanto, a TAEG oferece uma visão mais completa e transparente do custo total do crédito, permitindo aos consumidores comparar diferentes ofertas de empréstimo de forma mais precisa.
Em resumo, enquanto a TAN representa a taxa de juro básica, a TAEG engloba todos os custos associados ao crédito, tornando-se uma ferramenta fundamental para os consumidores tomarem decisões financeiras informadas.
Quando pretendemos contratar um crédito pessoal para adquirirmos um novo automóvel ou fazer renovações em casa, existem dois tipos de taxas de juros: TAN e TAEG.
No caso da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global), esta taxa indica-nos, antecipadamente, o total das despesas que teremos com o crédito pessoal que pretendemos contratar.
Entre as despesas incluídas nessa taxa, encontram-se, por exemplo, os juros, as comissões e os seguros.
Por sua vez, a TAN (Taxa Anual Nominal) corresponde ao juro do empréstimo e é calculada através da soma do spread com o Indexante (taxa de juro Euribor) não incluindo, portanto, as despesas contabilizadas na TAEG.
Se quer fazer um empréstimo, olhe sempre para a TAEG. Apesar de alguns bancos apresentarem uma TAN mais baixa, depois cobram mais comissões e outras despesas que fazem com que o empréstimo seja mais caro.
Já na TAEG está tudo aquilo que é pago pelo financiamento. E, como tal, ela indica o valor total que vai pagar pelo empréstimo e permite saber, com precisão, qual é o crédito pessoal mais barato.
• Contrate o crédito pessoal com a TAEG mais baixa
Ainda que muitos bancos e instituições de crédito ofereçam uma TAN baixa, é importante que olhe de forma minuciosa para a TAEG, já que nesta taxa estão incluídas comissões e outras despesas de crédito que podem fazer com que este crédito lhe saia mais caro do que o esperado.
É por isso que, por norma, deve escolher o crédito pessoal que apresente a TAEG mais baixa. De sublinhar que, em propostas de crédito do mesmo valor e prazo de reembolso, aquela que apresentar a TAEG mais baixa será, igualmente, a mais barata para si.
• Utilize os simuladores de crédito pessoal
De forma a ter acesso aos valores de TAEG e TAN de que falamos no ponto anterior e escolher aquela proposta que lhe ofereça taxas de juro mais baixas, recomendamos que faça uso dos simuladores online que bancos e instituições de crédito colocam ao seu dispor.
Por exemplo, com uma simples pesquisa na Internet a partir do nosso PC ou smartphone pelos termos “crédito pessoal” ou “simulador de crédito pessoal”, temos acesso a uma lista infindável de simuladores que nos podem ajudar a descobrir qual a proposta mais vantajosa.
Por exemplo, imaginemos que clicamos na solução de crédito pessoal da Credibom, marca galardoada este ano com os prémios “Escolha do Consumidor” e “marca 5 Estrelas” pela qualidade e diversidade dos serviços financeiros oferecidos aos consumidores portugueses.
No momento em que entramos na página de crédito pessoal da Credibom, encontramos imediatamente um simulador online que nos permitirá calcular o valor da mensalidade para montantes entre os 5 mil e os 75 mil euros em função de prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
Para além da mensalidade, através deste simulador ficamos, igualmente, a saber as taxas de juro aplicadas e o MTIC, ou seja, qual o valor total do empréstimo (engloba o montante pedido e o total de juros a pagar durante a vigência do contrato). De sublinhar que, no caso do crédito pessoal da Credibom, a TAN varia entre 5,99% e 9,70%, enquanto a TAEG pode ir dos 8,54% aos 13,58%.
Com esta informação podemos comparar propostas ou, caso a proposta nos agrade, passar imediatamente à sua contratação, uma vez que, na Credibom, a contratação de um crédito pessoal é 100% digital
Após preencherem o formulário e submetermos os documentos necessários, a Credibom irá analisar o nosso pedido e, em caso de resposta positiva, receberemos o dinheiro que pedimos na nossa conta bancária em apenas dois dias úteis.
• Amortizar o crédito
Mesmo depois de contratado o crédito da sua predileção, é possível otimizar a taxa de juro. Como? Amortizando o crédito pessoal antes do prazo de reembolso estabelecido.
Caso as suas finanças pessoais o permitam, tente liquidar o crédito pessoal antes do prazo de pagamento, uma vez que isto fará com que o montante de juros a pagar seja menor.
